Introduction à la Gestion des Crédits
- Principes fondamentaux du crédit bancaire : objectifs, types de crédits et cycle de vie.
- Règlementations et cadre juridique relatifs à l’octroi de crédits.
- Rôle et responsabilités des acteurs dans le processus d’évaluation.
Atelier pratique : Identification des différents types de crédits et leurs caractéristiques à partir de cas concrets.
Analyse des Demandes de Crédit
- Processus d’instruction des demandes de crédit : collecte des informations clés.
- Analyse des dossiers clients : profil emprunteur, capacité de remboursement, garanties.
- Méthodes d’évaluation financière des particuliers et des entreprises (analyse des bilans, flux de trésorerie, ratios financiers).
Atelier pratique : Analyse d’une demande de crédit fictive avec un dossier financier complet.
Évaluation et Gestion des Risques de Crédit
- Typologie des risques liés au crédit : risques de contrepartie, de marché, et opérationnels.
- Techniques de gestion des risques : diversification, scoring, et évaluation des garanties.
- Mise en place de systèmes de surveillance pour minimiser les risques de défaut.
Atelier pratique : • Évaluation du risque de crédit sur une simulation de portefeuille client.
Décision et Validation des Crédits
- Élaboration d’un avis motivé pour l’approbation ou le rejet d’une demande de crédit.
- Politique de délégation des pouvoirs d’octroi de crédits.
- Relations avec les comités de crédit et rôle des outils numériques dans la prise de décision.
Atelier pratique : Simulation d’une présentation devant un comité de crédit pour défendre une décision.
Suivi et Gestion des Crédits Accordés
- Surveillance des échéances et gestion des retards de paiement.
- Actions correctives en cas de non-conformité ou de défaut de paiement.
- Outils de reporting pour évaluer la performance d’un portefeuille de crédits.
Atelier pratique : Étude de cas : identification des signaux d’alerte et gestion proactive d’un crédit en difficulté.
Conformité et Éthique dans la Gestion des Crédits
- Respect des réglementations (Bâle III, lois locales).
- Gestion des conflits d’intérêts et prise en compte des aspects environnementaux et sociaux (crédits responsables).
- Importance de l’éthique dans la relation client et la prise de décision.
Atelier pratique : Analyse critique d’un cas de mauvaise gestion de crédit en intégrant des enjeux éthiques et réglementaires